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澳门银河国际平台:财富传承优选:为何高净值人士偏爱家族信托

时间:2019/6/3 17:33:30  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  自2012年第一单家族信托业务落地后,我国多家信托机构都相继推出了家族信托业务。近年来,随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《资管新规》)的落地,在去通道、防风险、破刚兑的监管要求下,整个信托行业加速了提升主动管理、回归本源业务的步伐。其中,家族信托这一财...
     自2012年第一单家族信托业务落地后,我国多家信托机构都相继推出了家族信托业务。近年来,随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《资管新规》)的落地,在去通道、防风险、破刚兑的监管要求下,整个信托行业加速了提升主动管理、回归本源业务的步伐。其中,家族信托这一财富管理型业务,越来越成为信托公司业务转型的主流选择。

  相关数据显示,2017年开展家族信托业务的公司有28家左右,到了2018年底,68家信托公司中就已有33家开展家族信托业务。中融信托等多家信托公司在家族信托领域深入探索,近年来推出了诸多成功案例。可见,家族信托已成为多家信托公司的重点业务和创新方向,也得到了诸多投资者的青睐。

  与此同时,家族信托的业务模式也变得更加多元化,除信托公司外,银行私人银行部门、私人财富管理机构、保险公司等机构也在积极布局家族信托业务。而除了物质财富传承需求外,可以帮助高净值人士满足企业股权传承、家族精神传承需求的家族办公室,日益成为高净值人士关注的重点。

  此外,监管部门对于家族信托的重视程度也在提高。2018年8月17日,银保监会信托部向各地银监局下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(信托函[2018]37号;简称“37号文”),该文件对于我国家族信托发展提供了新的契机。

  银监会“37号文”首次提出了家族信托的设立门槛为1000万元,对于家族信托业务的财产价值进行了明确规定,并且针对其不适用“资管新规”进行了明确,对于家族信托的特征也进行了官方定义,并指出家族信托应该同时兼具事务管理和金融服务职能。

  回首家族信托落地七年,我们可以发现中国的家族信托业务虽然起步较晚但发展迅速,监管的重视也为该业务提供了一规范发展的轨道。但另一方面,家族信托的中国大陆的发展时间仍然较短,投资者对其的认识还不够充分。我们调查显示,在1960名受访的高净值人士中,仍有66%左右的受访者对家族信托了解不多,对家族信托十分了解仅占2%左右。这也表明目前家族信托的市场潜力十分巨大,机构可以通过加强业务宣传和投资者教育提升家族信托知名度。同时,随着中国经济新常态和产业结构转型,人们的投资理财和守富传富的观念越来越高,如此也就必然为家族信托业务提供了广阔的市场空间。

  优选:满足多种财富传承需求

  从当前的宏观情况来看,中国乃至全球的经济都在放缓;从微观来看,高净值人士面临的债务、婚姻、传承、意外、继承、接班、税务等风险正逐步显现并呈现加强的趋势。

  因此,选择何种工具进行家族财富的管理、传承几乎成为所有高净值人士需要面临与考虑的问题。一般来看,常见的财富传承工具包括家族信托、保险、遗嘱、赠与等,据我们的调研显示,在各类财富传承工具中,高净值人士未来更倾向于选择家族信托,占比高达57.93%,其后是保险、法定继承、遗嘱等工具。

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